警惕这些互联网金融骗局！培训贷医美贷伦敦金各种币

澎湃新闻记者 周炎炎 来源：澎湃新闻

在金融领域最容易出现欺诈消费者问题的莫过于互联网金融了。

时值3·15“国际消费者权益日”，澎湃新闻梳理了“培训贷”“医美贷”、承诺高额固定回报、平台自融、非法贵金属交易，各种看不懂的“币”几种常见的金融骗局，希望消费者能够辨明真相，远离消费陷阱。

骗局一：培训贷、医美贷

并不是说网络上的“培训贷”“医美贷”都存在诈骗情形，而是部分此类贷款经过包装之后，的确会让消费者不知不觉中泥足深陷。

不少年轻的求职者很容易遭遇“培训贷”陷阱。曾经有快要毕业的女大学生小优(化名)对澎湃新闻表示，求职过程中遇到一家不出名的公司给自己打电话面试，面试官表示该学生缺乏职业技能，需要进行额外培训，培训费用2万元由公司垫付，从之后的工资中扣除。小优没有看清具体合同条款就稀里糊涂签了字。回家后才发现，签订的是与一家贷款平台的高息贷款合同。而2万元买来的所谓“培训”，不过是拉着年轻人上了几节空洞无物的“鸡汤课”。这家公司的意图并不是真正重视培养人才，而是拉着小优去贷款套取资金。

麦子金服副总裁兼首席风险执行官李晓忠告诉澎湃新闻，培训贷骗局的常见形式还有培训机构向大学生表示包找工作，最终向贷款公司借钱后卷款跑路，或者更换公司老板，不承认曾经的培训协议等等。

“年轻人由此上当受骗，不还款的话首先要承担法律责任，其次信用记录也会受损，”李晓忠表示。

除了培训贷之外，“医美贷”在医疗美容盛行的当下也乘风而起。有贷款中介拉着客户集体去医院整容，宣称是低价甚至免费的，其目的是使用消费者的身份证去各个平台借款。最终消费者整了容，发现自己面对的是言辞粗鲁的催款通知。

骗局二：承诺高额固定回报

非法吸收公众存款案件中，投资者往往在购买线上或者线下的网贷产品或者理财产品的时候，被推销员承诺了“保本”且“高收益”。

但在2016年银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中就曾经划过“红线”：网络借贷活动不得向出借人提供担保或者承诺保本保息。

今年两会期间，银监会主席郭树清就曾表示，听到保本高收益，就要举报，“保本不可能有高收益，这是金融欺诈。”

至于多高的收益属于高收益，全国政协委员、全国社保基金理事会理事长楼继伟表示，老百姓要加强风险意识，不能一看收益高就被“忽悠”进去了，他说，“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子”。

有时候这种利诱性质的承诺很不明显，虽然销售员口头承诺了，但是不仅没有在合同条款中呈现，还在合同中按照国家规定显示了风险提示条款，表明已经充分揭示风险，已经向投资者明确。但是，这些条款写得比较隐蔽，投资者可能根本没有详细地阅读过。

大成律师事务所朱海滨律师表示，如果国家相关司法部门认定这样的形式是用以规避犯罪的，那么无论采取种种的掩护手段，都是徒劳的。比如说固定承诺、固定回报，我们国家司法解释就明确规定，这个固定回报不是说在合同当中没有约定就可以了，如果所销售的理财产品年化利息8%，但实际上是亏本的，只有5%的利息，但是仍旧按照当时承诺的8%、12%，甚至更高去兑付，依然认定这是变向的承诺固定回报。如有业务员口头承诺的证据存在，并且证明是通过公司管理层的授意，依然可以认定突破了非法吸收公众存款的四个要件(非法性、利诱性、公开性、社会性)。

此外，朱海滨律师表示，互联网金融平台招募了大量的业务员通过高额返佣的形式获客，成本必然是很高的，现在没有什么太多好的项目可以维持这么高的利率，庞氏骗局的可能性是非常高的。

骗局三：平台自融

互联网平台或者理财公司自融的模式，比较著名的是在秦皇岛试试验运营过的“巴铁1号”。澎湃新闻曾经报道过(白丹青的巴铁吸金术：打PPP旗号，玩私募融资担保一条龙)，在巴铁项目背后老板白丹青参与的众多企业中，有3家公司与巴铁公司关系密切，分别是：华赢凯来、北京天尔投资基金、中国建设企业联合集团有限公司。这三家公司分别在巴铁公司的融资关系中，扮演着贷款方、基金管理方和担保方的角色。三家公司的股东、法人代表与巴铁公司频繁交错，办公地点也都在北京市东城区银河SOHO内。不少老年人受到业务员一盒鸡蛋或一瓶油或一副老花眼镜的礼品券的诱惑，掏出了自己的养老金。巴铁不仅仅把私募基金拆分称1万、3万售卖，还卖给了不合格投资人。

根据证监会要求，“私募基金应当向合格投资者募集，单只私募基金的基金份额持有人累计不得超过200人”。“合格投资者”是指，根据中国证券投资基金业协会发布的《私募投资基金募集行为管理办法》，要求个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。

除了巴铁，如此“吸金”的还有快鹿集团，标榜自己是“互联网+金融+影视”，将客户资金用于旗下公司腾挪。澎湃新闻获悉，甚至在2016年3月发生兑付危机到4月彻底停业的一个半月之间，快鹿旗下理财平台还吸收了8亿投资者资金。

对于互联网金融平台的资金流向问题，朱海滨律师表示，互联网金融平台只能是中介的服务，不能为自己实际需求的资金融资，也不能与借款人之间合谋，明知对方违法或采用违规手段，依旧提供场所或以债权拆分形式提供项目融资。

骗局四：贵金属交易

有些非法平台上的互联网贵金属交易在社交网络中尤为红火，交易内容涵盖外汇、纸黄金、白银、原油、伦敦金等，不一而足。这类公司可能注册在海外，但运营在中国境内。这些平台在投资者不知不觉的情况下，偷偷加了高倍数杠杆，一开始让投资者略赚一些尝尝甜头，但立刻就会虚假爆仓，让投资者血本无归。

澎湃新闻曾经报道过这样的案例(“伦敦金假盘”疑云：被投资顾问操纵，投资者4天亏80%)，投资者被贴吧里认识的“荐股师”推荐进入一个“伦敦金”指数交易平台，“荐股师”让做多就做多，让做空就做空，4天之内从10.5万本金缩水到了2万元，原来在这个网站上炒金被加了100倍杠杆。

朱海滨律师提醒，我国合法合规的交易所只有9家，分别是上海证券交易所、深圳证券交易所、中国金融期货交易所、上海国际能源交易中心(国内唯一正规原油期货交易平台)、上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、全国中小企业股份转让系统(新三板)、上海黄金交易所。

还有一些地方交易所也需要谨慎，不能说非法，但确是历史遗留问题，存在监管空白。

骗局五：各种看不懂的“币”

近年，由于比特币、区块链在投资界引领风潮，一种新的诈骗方式异军突起，就是普通投资者看不懂的各种“币”。

2017年9月湖南涉案16亿的“维卡币”，实质是以投资虚拟货币为名，宣传高额返利，引诱参加者继续发展他人参加而骗取财物。除了“维卡币”，Discovery

摸金派π、克拉币、DGC共享币、百川币、麦格币、恒星币等虚拟货币被公开曝光。

澎湃新闻曾经报道过网络上广泛流传的“和尚尼姑结婚”视频背后的“五行币”(揭秘“五行币”传销：女子剃光头当“助理”，可拿月薪3万元)，该币背后主导者佯称与央行数字货币挂钩，是“万足金”，但事实上，这种拉人头直销的货币是伪装成数字货币的传销。去年6月6日，在印度尼西亚警方、我驻印尼使馆的大力支持下，公安部工作组将“五行币”系列传销组织头目、重大犯罪嫌疑人宋密秋从印尼缉捕回国。

ICO(代币首次发行)在国内被禁止后，一些毫无区块链研究背景的人员，也拿着没有商业逻辑甚至是抄袭的项目白皮书去注册在海外的交易所“上市”，不少中国投资者跟风买币，却沦为“韭菜”。(参见澎湃新闻报道“ICO借区块链死灰复燃，投票上币‘有种上纳斯达克的感觉’”)

“给投资者一句忠告，选择理财途径的同时要仔细辨别、谨慎决策、冷静观察、独立思考。毕竟本金的安全是第一位的，这是一条不变的投资铁律，”朱海滨律师表示。

医联体等加速推进 委员热议医改进入“深水区”

2018年政府工作报告提出，深化公立医院综合改革，协调推进医疗价格、人事薪酬、药品流通、医保支付改革，提高医疗卫生服务质量，下大力气解决群众看病就医难题。

不少委员表示，医改已经进入“深水区”，还有很多“硬骨头”要啃，为此，今年将大力发展医疗联合体、加快推进分级诊疗等。

“两票制”实施效果正在评估

近日，国家卫计委卫生发展研究中心研究员、医药政策研究室主任傅鸿鹏透露，国家正在评估各省“两票制”的实施效果，总结各地的特色和做法，并将对各省“两票制”的执行进行统一和完善。经过医改领导小组联席会议讨论后，国家版《在公立医疗机构药品采购中推行“两票制”的实施意见》将正式出台。

“两票制”是指药品从药厂卖到一级经销商开一次发票，经销商卖到医院再开一次发票，通过压缩药品流通环节，使中间加价透明化，进一步推动降低药品虚高价格。截至2018年1月，两票制已经在全国24个省份执行，其余7个省份均处于过渡期。

目前，从“两票制”实施方案来看，国家版与各省版、各省之间还有一定的差异，尤其是在“总代视同生产企业”方面。因此，各地需要对照国家意见，对“两票制”进行统一和完善。

国家卫计委体制改革司司长梁万年表示，“两票制”有利于规范流通秩序，提高流通效率，降低药品的虚高价格;有利于加强药品监管，实现药品质量、价格的可追溯，保障群众的用药安全;有利于净化流通环节，治理药品流通领域的乱象，依法打击非法挂靠、商业贿赂、偷税漏税等违法行为;有利于深化药品领域改革，助推企业的转型升级、做大做强，提高行业的集中度，促进医药产业健康发展，实现“三医联动”改革。

多地加速新医改

梁万年表示，已经步入“深水区”的新医改，未来依然有很多问题和难题需要去破解。他说，医改永远在路上，只有进行时，没有完成时。

目前，多地已确定2018年医改路径。湖南省政府工作报告提出，2018年坚持医疗、医保、医药联动，健全医联体分工协作机制和现代医院管理制度，巩固破除“以药补医”成果，加快建立符合行业特点的人事薪酬制度。加强县级医院综合能力建设和乡镇卫生院、村卫生室规范化建设，大力培养全科医生。完善短缺药品供应保障机制，推行高值医用耗材阳光采购，推进“两票制”政策落地见效。强化急性传染病联防联控，加大血吸虫病、慢性病防治工作力度，救治救助8000名无责任主体的农民工尘肺病患者。积极推进医养结合，使每千名老年人口养老床位数达到32张。持续降低出生人口性别比和出生缺陷发生率，加强生育全程基本医疗保健服务。完善全民健身公共服务体系，推进县域中小型全民健身中心建设。

南宁市则提出，将实施医保差异化支付政策，助推分级诊疗落实。将利用医保报销政策的杠杆作用促进老百姓合理就医分流，不同级别医疗机构急诊留观/家庭病床、住院医疗费用中设置不同的基本医疗保险统筹基金起付线标准，起付线标准向基层医疗机构倾斜。

同时，为推进公立医院综合改革，南宁建立总额控制管理下的复合式医保支付方式，全市251家定点医疗机构在总额预算控制管理的基础上，实行老年性白内障等127种按病种付费、居民门诊统筹按人头付费、门诊特殊慢性病按年度单病种限额支付、精神病等专科医院实施按床日付费等多种付费方式。同时，依托“电子社保卡”的“人脸识别”认证服务，参保群众只要完成规范完整的参保登记，都可通过“人脸识别”认证进行“无卡结算”，解决了农村居民长期以来在城市就医的“跑腿”、“垫费”等问题。

海南省医改办副主任韦茂国表示，未来五年，海南省将以推进公立医院综合改革为抓手，着力建设分级诊疗、现代医院管理、全民医保、药品供应保障和综合监管等5项制度。例如，二级以上医院新建科室、开展新技术新项目大批量增加，建立全省危重孕产妇和新生儿救治网络。基本医疗保障制度、公立医院综合改革、国家基本药物制度、优质医疗资源对口支援帮扶、健康扶贫优惠政策措施实现全覆盖。

委员热议医改

医改也在今年全国两会上成为重点议题。全国政协委员、上海交通大学副校长蔡威表示，公立医院改革还需加强顶层设计，分类、分地区、分不同医院进行精细化管理，统筹推进医疗价格、人事薪酬、药品流通、医保支付改革及绩效控费等。

全国政协委员、宁夏回族自治区卫计委主任马秀珍表示，深化公立医院改革进入关键时期，全面取消药品加成要更加重视解决公立医院的内部运行机制，建立合理补偿机制。要处理好基本医疗和非基本医疗关系，建立优质高效医疗体系，引入社会资本解决非基本医疗问题。

全国政协委员、周口市副市长张广东建议，加强政府指导下的多部门合作、协调配合、资源共享，完善贫困人口医保信息管理系统，对农村贫困人口实现集跟踪随访、健康体检、小病服务、大病救助于一体的全方位健康扶贫保障。完善大病救治和签约服务。明确定点医疗机构和乡村两级医疗卫生机构职责任务，完善大病专项救治工作台账和一对一帮扶措施，建立完善签约服务工作机制。

谈及大力发展医疗联合体、加快推进分级诊疗，全国政协委员、北京医院心脏中心主任杨杰孚表示，分级诊疗需要大医院参与，需要加大全科医生培养力度。政府还应加大对基层医疗卫生机构的投入力度，发挥医保杠杆作用，确保分级诊疗制度顺利实施。

针对家庭护理难题，全国政协委员、三胞集团董事长袁亚非建议，国家将长期护理险纳入社会保险法，实施全民参保计划;借助商业保险建立长期护理险灵活的筹资方式。

全国政协委员、中国老年学和老年医学学会肿瘤康复分会主任杨宇飞表示，应深入挖掘中医药文化价值，设立中医药文化创造性转化平台，聚集相关企业和研究机构，推动中国特色医药文化创新产业的发展，助力中医药走向世界。

全国政协委员、中科院化学研究所研究员王春儒认为，目前，美国癌症患者的五年生存率达70%，而我国不足30%，其原因在于我国缺乏治癌新药。因此，我国加强癌症等重大疾病防治攻关迫在眉睫。此外，在人才培养上，由于制药科研周期长，引进人才“水土不服”，应加强国内土生土长人才的培养，给予他们同海外人才平等公平的竞争机会，让国内人才也有较好的培养和发展环境。