2019-03-14 16:56:01 317人看过
最近很多朋友发消息给申贷君诉苦说申请贷款总是被拒,怎样才能快速通过审核等等。被拒原因很可能是跟你的个人征信有关的,个人征信记录着所有信用信息,作为一项考察贷款资质的重要指标,它的质量直接决定了你的申请能否通过审核?那么当我们递交贷款申请时什么样的征信材料会被拒之门外呢?申贷君带你来一探究竟!
一、我们需要准备完整的流水单
在贷款时一定要提供真实、有效的银行流水。这样才能够帮助申贷网了解你的财务状况,从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额,避免还款压力太大产生逾期,影响个人信用。
一般来说,办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考,个人贷款额度不能超过流水的50%。
二、了解个人征信的分类
个人基本信息——信息不属实
一个人基本信息包含:姓名、性别、出生日期、婚姻状况、手机号、单位电话、住宅电话、学历、学位等。
申请贷款时需要提供个人相关资料,并结合征信报告的上的信息核实资料。如果递交的资料信息与个人征信报告大相径庭的话,那么你的申请将被毫不留情的拒绝!
Tips:如果申贷人婚姻状态变更、家庭住址或者手机号变更,但由于征信报告有延误未能及时上传,可提供相关证明。
信息概要——负债超额、逾期
信息概要反映了申贷人所有的借贷记录。包括:房贷、车贷、消费贷、信用卡、担保信息等。
申请贷款时还需要提供个人银行流水,通过流水计算总收入。如果你的负债超过7成,那么你的申请大概率也会被拒!
当然,如果你的贷款和信用记录都是出于正常状态,但是个人担保状态异常的情况,也同样包含在负债范围,申贷网客服也将以同上的标准判定你的负债是否超额!
另外,如果你的信息记录之中出现“连三累六”的情况(连续三个月逾期,累计逾期6次),申请极有可能会被驳回!
Tips:在申请流程之中,银行将参考贷款人近两年的征信记录,“连三累六”记录一般留存五年,之后不良记录自动消除。因此建议小伙伴们不要产生逾期情况,保持良好信用!
贷款交易信息存在异常
这个条件涵盖了部分个人信息概要的内容,相当于后者的合集,它通过数据的分析充分的展现了个人交易明细,其中的贷款笔数、贷款额度、信用卡账户数、信用卡总额度、透支额度、逾期金额、逾期日期等,全部都一览无余。
Tips:随着互联网的发展和征信大数据技术的进步,如今的个人信息已经完全处于透明状态,因此对于曾经或者目前有贷款需求的小伙伴们来说,保持一份干净的信息明细显得尤为重要!
查询记录——查询次数过多
查询记录是人民银行个人信用报告的内容之一,展示过去2年内,何人何时因何种原因查过信息主体的信用报告。
其中“硬查询”为:信用卡审批、贷款审批、担保资质审查。
Tips:征信“硬查询”次数过多会影响贷款审批!因为银行会通过“硬查询”次数来粗略判定贷款人的财务状况,硬查询次数过多的话,银行可能怀疑贷款人多重授信噢!