[中小型企业贷款]银行中小企业贷款有哪几种方式

银行中小企业贷款有哪几种方式

现阶段，我国的中小企业一般的都是由于是经营的模式等的状况，经常是面临的是需要资金的周转的时候，这时一般的大部分的企业都是会利用申请贷款的是来解决一时之需的。那么常见的中小型企业的贷款的方式是有哪些的呢?

中小企业的贷款方式一、综合的授信

即对一些经营的状况好的、信用的可靠的一些企业，授予了一定的时期内的一定金额的信贷的额度，企业一般的也会是在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业也会是可以是根据自己的营运的情况是分期用款的，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

中小企业贷款方式二、信用担保的贷款

在全国的31个省、市中，已是有100多个的城市是建立了中小的企业的信用担保的机构。这些的机构大多的都是有实行的会员制的管理的一个形式的，属于公共的服务性、行业的自律性、自身的非盈利性的组织。担保的基金的一个来源的，一般的是由当地的政府的财政拨款的、会员是自愿的交纳的会员的基金、社会的募集的资金、商业的银行的资金的等几部分组成的。会员的企业也会是向银行的借款时，可以是由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

中小企业贷款的方式三、项目的开发银行贷款

一些高科技的中小企业如果是拥有了重大的价值的科技成果也是转化的项目，初始的投入的资金数额是比较大的，企业也会是自有的资本是难以承受的，也是可以是向银行是申请项目的开发贷款的。商业的银行是对拥有的是成熟的技术及良好的市场的前景的高新技术的产品或是专利项目的中小企业的是以及利用的高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

中小企业贷款的方式四、自然人的担保贷款

200182年2月，中国的工商银行也会率先的推出了自然人担的保贷款的业务，今后的工商银行的境内机构，对中小企业的办理额的期限是在3年的以内得信贷业务的时，也是可以是由自然人是来提供财产的担保并是承担代偿的责任的。自然人也是会是担保可采是取抵押的、权利的质押、抵押的加保证三种得方式的。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

中小企业贷款方式五、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信的实业的银行等的商业银行的也是相继的推出了一项的贷款业务的新品种--个人的委托贷款。即是由个人的委托提供的资金，是由商业银行的根据委托人的确定的贷款的对象、用途、金额、期限、利率等的，是代为的发放的、监督、是使用的是并协助收回的一种贷款的。办理的个人委托贷款的基本的程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。

中小企业的贷款的方式六、票据的贴现贷款的

票据贴现的贷款，主要就是的指票据的持有人是将商业的票据是转让给银行的，是取得扣除贴现的利息后的一个资金的。在我国的，商业的票据主要的是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现贷款，远比申请贷款手续简便，而且贷款成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种贷款方式值得中小企业广泛、积极地利用。

中小企业贷款方式七、典当的贷款

典当是以实物为抵押的，是以实物的所有权转移的形式取得临时性贷款的一种贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。实际上，除了典当行外，小额信贷服务机构外、担保公司、小额贷款公司等机构正在纷纷开展车辆抵押借款业务。例如，宜信公司于2011年推出的“宜车贷”产品也是国内首个无须押车的车辆抵押贷款服务。

中小企业贷款方式八、知识产权质押贷款

知识的产权质押的贷款是指的是以合法的拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权的经评估后向银行进行一个申请的中小企业的融资。由于是专利权等的知识产权的是实施与变现的特殊性，只是有极少数银行是对部分的中小企业提供此项中小企业融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。