武汉企业贷款银行贷款授信额度增加利好小微企业贷款政策哪些？2019武汉企业贷款融资公司哪家好？2019武汉银行的授信额度到底是如何算出来的？申贷网小编给大家梳理了一些内容。
绍兴银行的这个新政策太好了，抵押折扣提高了，之前通过担保抵押的部分我们完全可以自己承担了。
抵押贷款提高，市场整体授信……袜企融资有新福利
近日，诸暨鑫润袜业负责人在办理完新的贷款手续后，心情舒畅。
自“三服务”开展以来，大唐镇92名联企服务员走出办公室，每个月都会前往企业实地了解情况，掌握企业发展、经济运行过程中的问题，并列出问题清单。在问题清单上，不少企业都提出了融资担保互保问题。
抵押贷款提高，市场整体授信……袜企融资有新福利
对此，大唐镇政府与绍兴银行大唐支行开展了专题讨论，为降低企业担保链风险，该行同意提高抵押率，将抵押贷款抵押折率由原来的6折提高至8折。“比如说一个企业用价值1000万元的厂房来做抵押，按照原来的抵押率，银行只能提供抵押贷款600万元，额外的贷款需要第三方进行担保，现在抵押率提高到8折，很多企业通过单纯的抵押贷款就能解决融资问题。”支行行长孙铁威说。
政策一出，鑫润袜业就向银行提出了申请，通过抵押贷款顺利“摆脱”了原先的担保问题，而且手续办起来非常快。
5月8日，诸暨市迪润纺织品有限公司负责人来到了绍兴银行大唐支行申请贷款业务，因近期原料市场价格相对便宜，公司想周转一笔小额贷款囤一些原料。没想到在提交材料后的第三天，贷款就放下来了。
据悉，一般针对小微企业的贷款业务，银行对企业开展相关调查流程走下来，贷款从申请到放款，时间起码在一周左右。而迪润纺织向该行申请的贷款之所以可以快速放贷，是因为它是大唐原料市场的入驻商户。
作为全球最大的袜子生产基地，大唐镇目前集轻纺原料、袜机、袜子、物流四大市场于一体，市场入驻商户近2000家。为支持袜业产业的发展，大唐镇与绍兴银行大唐支行达成协议，由银行对大唐镇主要市场提供整体授信服务，并根据商户情况单独切分额度，方便入驻市场的小微企业、个体工商户因资金周转需要，向银行申请快速贷款。
目前，大唐镇相关授信市场的入驻商户，小微企业一般三天左右就可以拿到贷款，个体工商户则是第二天就能快速放贷。而为了最大程度地方便群众，让“三服务”更接地气，大唐镇还联合绍兴银行大唐支行推出了上门服务，为行动不便的老人、残疾人解决实际难题。
在大唐镇柱峰村后大自然村，顾迪均老人正躺在自己的床上，和银行工作人员郑晓佳面对面补办市民卡。年近90的顾迪均常年瘫痪在床，定期需要去医院配药，这不这次儿子正准备为其去医院配药的时候才发现，市民卡不见了。
据悉，补办市民卡，需要市民本人持相关证件在银行柜面办理，其儿子在银行了解到这一情况后，也告知了父亲的实际情况。对此，银行工作人员立刻登记了相关情况，承诺3天内会上门替老人补办。
今年以来，咨询市民卡缴纳养老保险、医疗保险相关问题的居民越来越多，大唐镇又积极组织绍兴银行大唐支行工作人员对各行政村文书进行集中培训，同时在银行开通了大唐市民卡电话咨询专线，真正让群众少跑一次。
随着央行降息，贷款压力减小，岛城引发了新一轮的融资高潮。可市民却发现，以个人的名义贷款总得不到银行审批。岛城银行对审批的严格控制，额度的限定让一大部分融资需求市民望而却步。为帮助市民解决贷款难、放款慢、额度低的窘境，新闻网贷款无忧平台小编今天特意为您介绍一下，市民具有什么条件才能够通过新闻网成功贷款，又是怎样才能提高贷款额度。
新闻网合作行业消费贷款 每月还款压力更低
央行降息，各家银行为此推陈出新，针对特定群体推出无抵押的个人信用贷款，而个人信用贷款的利息也随政策下调，利息降至6.95%左右。
青岛新闻网贷款无忧金融服务平台最近联合各大银行推出了一款贷款产品，面向的群体包括：教育、卫生、新闻、广电、金融、电信、烟草、水电、石化、天然气、港口、交通、优质类事务所以及公务员等14个行业的正式在职人员。贷款用途可以为住房装修、购买家具、购车、结婚、旅游、学习进修等多种个人消费途径。
青岛新闻网贷款无忧项目负责人介绍道，这款产品针对岛城有稳定收入的上班 族人群，是一款无需抵押或担保，期限灵活，按需选择的优质信用贷款。贷款利息根据个人资质，最低可达年息6.89%。
小编点评：凡是在以上14个行业的正式在职人员，通过新闻网贷款平台，可以迅速解决资金需求，安全放心，额度最高可达50万。
政策调整助力企业贷款 快速放款解决资金难题
一系列宏观调控政策的出台表明货币政策由“适度宽松”到“稳健”的转变。随着信贷紧缩的信号频频传向市场，中小企业贷款这一话题再一次炙手可热。
青岛新闻网针对宏观调控政策联合各家银行为小企业贷款需求用户推出了多款贷款产品，帮助企业解决50万至2000万以下的融资需求。贷款额度高、放款速度快是产品的优势所在。根据企业资产以及资金流水状况，新闻网贷款无忧平台帮助企业主匹配最合适、利息最低的产品，快速准确解决企业资金周转难题。
而对于个体工商户、小微企业商户而言，pos流水贷产品的推出更是方便自身周转资金，装修店铺。据了解，通过青岛新闻网贷款无忧平台申请上述贷款，最高授信可达80万元。
小编点评：通过新闻网贷款平台，中、小微企业可以快速完成融资，其放款额度领先岛城金融界。
房贷不押房 车贷不押车 保单一样能贷款
一提起贷款，尤其是小额类贷款，大多数情况下需要贷款方提供财产担保或者抵押甚至质押，比如用房贷款，银行会要求将房产进行抵押；
若用车贷款，多数情况下需要贷款方将车质押在放款方那里，这样一来虽然贷款方如愿拿到资金，但是生活工作起来却不方便。青岛新闻网贷款无忧推出的信用贷款无需办理任何抵押或质押手续，只要贷款方名下有车贷、房贷(按揭或商业贷款)或者有公积金、保单，就可以办理信用贷款。
小编点评：该贷款产品门槛较低，像市民如果已有房贷/车贷或者拥有商业保险，就可以前来申请，而且两天左右就可以完成放款。
如何提高贷款额度 贷款无忧有话说
“在贷款无忧平台正式上线的2个月中，我们发现，很多用户对如何提高授信额度有着不同的疑问。青岛新闻网工作人员介绍道，“稳定的收入证明以及固定的资产情况最有利于用户提升授信额度，同时良好的征信状况也是银行审查用户资质的重要评判标准之一。”
在办理信用贷款业务的过程中，时常会遇到客户因个人征信状况不佳而导致贷款被拒，而出现征信不佳的原因竟多数是因为信用卡未能按时还款。“无论是信用卡或是贷款逾期，都会在中国银行的信用报告中有所体现，征信状况则可能会直接影响到信用贷款的额度。如果逾期状况频繁或逾期金额较大，申请贷款的通过率会直线降低”，工作人员介绍道，“一般5年之内的信用记录会影响到贷款的申请。”
很多贷款的朋友都会好奇一点，银行的授信额度到底是如何算出来的，是随便给评估的还是经过了一些列精准核算？要回答这个问题还是相当复杂的，但是越是复杂，越是有必要了解一下，毕竟了解这些也有利于个人和企业的贷款申请少受点阻碍！
我们先从最简单的一种情况入手：住房按揭贷款、信用卡、个人信用贷。
个人授信
1住房按揭贷款
提交资料
1、首套房通常是首付3成
（这也意味着抵押率是70%）
2、然后提供了收入证明
（月还款额不超过月收入的50%，就是你月还款5000，就要有1万的月收入）
3、银行流水
（银行流水是收入证明的佐证，因为通常收入证明都是虚高的）
4、个人征信授权书
（看你的信用记录和个人负债情况）
授信审批
汇总下上面的信息，我们来看下结论：授信是对你还款意愿和还款能力的考量。
1、还款意愿。
来自你的信用记录，你的信用记录很好，当然没有问题；如有你当期还有逾期（欠钱没还），你肯定贷不到款；如果你之前有过1、2次信用卡没有及时还款的，问题也不大。 如果你之前有多次没有及时还款的情况，距离现在时间还比较近，贷款就难了，要多跑几家银行问问。
还款意愿不是我要讲的重点。因为“还款意愿取决于还款能力，任何人，即使原来信用再好，一旦负债超过其还款能力，都会大大增加其违约的可能”。
2、还款能力
（1）收入
收入考虑到你的生活支出，所有只有50%能用来还贷。如果收入证明金额不够怎么办--增加共同还款人，增加了收入来源。
（2）负债
征信里体现了其他负债，要合并考虑，会影响还款能力。比如信用贷款，会影响审批，通常会要求结清信用贷款。
如果负债比较高的情况，一般银行会要求增加首付比例（降低抵押率）
3、抵押物（第二还款来源）
第一还款来源是工资收入，收入必须是持续稳定的。因为每月的还款额是基本不变的，如果收入下降了怎么办？有抵押物呢，并且随着按月还贷，抵押率已经越来越低。所以房贷很少有违约的。
话说回来，银行业的黄金时代，其实靠的是通货膨胀和房产增值，并不是银行经营水平有多高。通胀使收入相对于还款额原来越高，房产增值让抵押率越来越低。
综上所述，按揭贷款，其实就是基于抵押的授信产品，根据抵押物价值和月收入确定授信额度和贷款期限（其实主要是抵押物）。
信用卡
信用卡，字面理解没有抵押物，纯靠信用。那么信用额度是怎么来的？
提交资料
信用卡申请表上填了什么？
1、工作单位、职务、收入
2、房产（一次性购买、按揭）
3、学历、联系人
个人征信上能看到什么
1、信用记录
2、工作单位（包括以往工作单位）、职务
3、房产（有按揭的），以往居住地（包括是否自置）
4、学历
授信审批
还是从还款意愿和还款能力两方面着手（原谅我是评级公司出身，习惯从这两点下手）。
1、还款意愿--看历史信用记录，不多讲了。
2、还款能力
（1）学历。
通常认为学历越高的，取得高收入的可能性越大，而且收入稳定性越强。
（2）工作单位、职务、收入。
判断收入水平和收入的稳定性。这就是为什么公务员、医生、教师、金融从业人员、中石油中石化、还有好的单位比如华为这样的人群额度普遍高的原因。
（3）房产。
有恒产者有恒心。虽然不能设定房产抵押，但你有房子，也能侧面证明你取得收入的能力。
综合看来，信用卡是基于收入水平和收入预期（主要是稳定性），对“临时性的（主要是消费性的）资金需求”给与的授信额度。主要的风控手段是“小额”，你所获得的授信额度不会超过你工作岗位的社会平均年收入。通常在四分之一以下，一半算高的了，这是上限。今后审批出来的额度只会越来越小，重点是满足日常消费性的需求。
信用贷
信用卡额度越来越小，大额的临时性的资金需求，将会逐步被个人信用贷来代替。按揭贷款是靠足值抵押物、信用卡靠的是砍额度，对风险管理水平要求不高。而个人信用贷款就要考验银行的风控水平了
提交资料
提交的资料跟上两种情况没什么区别。为什么在没有抵押的情况下，信用贷款额度会比较大呢？
授信审批
1、信用贷额度也越来越小了，越来越像原来的信用卡，不过没有免息期。
2、根信用卡类似，看中工作单位、职务、收入。主要是判断收入水平和收入的稳定性。依然是公务员、教师、医生、金融从业人员、优质企业的员工额度会高。因为这类客群有着稳定的预期收入。
3、企业主的信用贷现在做的银行少了。为什么？
信用贷玩的是“违约率”，是真正考验风险管理水平的。
（1）信用卡透支是免息的，信用贷是收利息的。利息收入是银行承担风险的对价，一家银行信用贷定价越高，目标客群违约率也越高。
（2）风险管理水平是产品能否盈利的关键。这里的风险管理水平取决于两个方面：
第一、客群选择和定价合理性，这是产品设计环节的水平。
第二、具体客户选择是，在风险承受的区间内，不能突破下限。这是对业务营销团队的要求。
产品制定的时候，客群选择错误（在不适宜的时候搞了钢材、建材、石材、民营医院）；针对客群定价的错误（公务员定价过高、批发业主定价过低），都会导致产品的失败。
产品执行的时候，营销团队总贴近甚至突破风险管控的下限，也会导致产品的失败。
信用贷产品需要商业银行有好的产品团队，和有执行力的业务团队。两者缺一不可，缺少一个产品都会出问题。这也是为什么企业主的信用贷产品少了。
综上，信用贷是对你未来长期稳定的收入的预期，针对当下临时性的资金需求，给与的信用额度。这个额度会等于你1-2年的收入。或者等于你车价值的7-8成（之前网上有个帖子，什么工作的人开什么车）。
虽然不是公务员、医生、教师这样的群体，但是只要你的单位、你职业可以预期在未来一段时间内有着稳定增长的收入，都可以获得信用贷款（当然这部分客群有待各家银行逐步深入挖掘）。
如果是企业主，你的信用贷款，会进入我们下面环节讨论的内容了。
总结下：按揭、信用卡、信用贷，是针对个人的授信产品，最终是什么：
1、收入有多少？（或者说是扣除成本后的净收入）；
2、收入的稳定性，看工作、看单位，其实是看收入的稳定持续性；
3、房产（或各类资产证明）
4、负债
