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武汉二手房商业贷款年限利率政策规定是怎样的？2019十堰二手房商业贷款转公积金贷款条件有哪些？武汉商业贷款能转公积金吗？组合贷款划算还是商转公划算？还款多年后再办商转公还有必要吗？2019武汉什么人可以申请公积金贷款转商业贷款？
购房者在没有公积金或者在公积金贷款额度不足的情况下先办理了商贷，之后再向贷款银行申请将商贷转为公积金贷款，这样就可以享受公积金贷款较低的利率。
商转公贷款条件
1、原商贷发放后已正常还款6个月及以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款；
2、原商贷所购房屋已办理《不动产权证书》；
3、有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力；
4、原商贷银行同意为其办理商转公的贷款业务。
温馨提示：办理商转公贷款需要在当初办理商贷的银行办理。打算后期办理商转公的亲们最好选择公积金长期合作银行，如建行、中行、工行、农行。
商转公准备资料
商转公需准备哪些资料呢？
额度不够时办理组合还是商转公？
通常遇到购房者公积金额度不够的情况下，都会建议选择组合贷款。
商转公办理流程
1、带齐资料去贷款银行找初办商贷银行，先做系统公积金试算，确定贷款额度，等额本息、等额本金两种还款方式，贷款年限等。
2、签订公积金贷款合同（公积金贷款额度要低于商贷剩余金额，一般取整数，如可贷30.2万，银行会确定贷款金额为30万，剩余2000多元不用担心，可作为差额，之后将差额存在还款卡里供银行划扣。）
3、一般10到15个工作日初审通过，办理抵押，出具担保函后交给银行。
4、等待复审通过有三种方式查询：一是在公积金网站查询贷款进度；二是拨打12329人工查询；三是直接问贷款银行。复审通过后，最终交公积金中心终审放款。
5、放款后，按照公积金中心的通知短信，第一次还公积金贷款需要将现金存入约定的还款卡里面供银行划扣。
目前，市面上常见的房贷方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种，那么在买房贷款的时候，我们该如何选择贷款方式呢？
一、公积金贷款
放款速度：目前武汉公积金贷款审批时间是3个月，但是具体的放款时间以公积金中心的额度为准。
贷款额度：自5月1日起，武汉住房公积金首套房的最高贷款额度提高至70万元，二套房的最高贷款额度为50万元。但该执行基准并非一成不变，会随着购房者在公积金“总池”的系数进行调整。
贷款利率：5年以下2.75%，5年以上3.25%
贷款期限：新房贷款期限最长为30年，二手房最长为20年。同时借款人年龄加贷款期限不得超过规定年限（男职工不超过65岁，女职工不超过60岁）。
贷款要求：
1、在武汉住房公积金管理中心按时连续足额缴存住房公积金达6个月（职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款；
2、没有未还清的公积金贷款；
3、首套房面积小于144平米，在首套房公积金贷款已结清的情况下，可以在购买第二套房时申请公积金贷款；但如果首套房面积超过144平米，就不能用公积金贷款购二套房了。
二、商业贷款
放款速度：由于审查环节更严，时间由原来的半个月延长至一个月左右，不同银行的进度可能会有不同。
贷款额度：可贷额度=（家庭月收入-生活费用等开支后）的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额
例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%，贷款1万元的月还款额就为53.07。那么，可贷款额度=（10000-3000）/53.07=131.9万元。
以上公式仅供参考，具体以银行最终的审批为准。
贷款利率：目前，部分银行的首套房商贷利率普遍为6.125～6.37（上浮25%～30%）。
贷款期限：贷款年限=法定退休年龄-贷款人实际年龄。不过，一般，银行对房贷年限的要求是最长不超过30年，具体还要取决于各地银行的政策要求。
贷款要求：借款人月还款额一般不得超过其家庭月收入的50%。
三、组合贷
放款速度：2-3个月以上
贷款额度：例如房屋总价150万，要贷款100万，但是公积金只能贷70万，那么剩余的30万就可以选择商业贷款。
贷款利率：公积金、商业分开按照各自规定的利率进行计算。
贷款期限：商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。
贷款要求：同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求。一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限，才使用的。
总结：
公积金贷款：每月还贷压力相对较小，且支付的利息也较少，但其放款时间较长。同时，目前市面上有部分开发商拒绝公积金贷款，所以务必要注意。
商业贷款：放款快、程序简单。只是由于银行优惠政策不同，每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮和下调，付出的利息方面会比较多。
组合贷款：若购房人购房者借款额度较大，且贷款的期望额度已经超过公积金贷款的可贷额度，可选择组合贷款方式。但是由于受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制，办理起来会复杂些，放款速度自然也会慢一些。
PART1：公积金贷款
2018年5月1日起武汉住房公积金首套房的贷款额度提高至70万元，二套房的贷款额度为50万元，于是很多购房者都很关注公积金贷款的一些问题，公积金贷款有什么条件，二手房公积金房产年限怎么规定的，商转公到底怎么办理，武汉异地缴存公积金贷款需要什么条件.....今天小编就为大家盘点下武汉最新公积金买房政策。
首先我们要知道什么人可以申请公积金贷款？
凡在武汉住房公积金管理中心（以下简称"公积金中心"）按时连续足额缴存住房公积金达6个月（职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。
其次，贷款基本条件：
1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；
2、借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准；
3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力；
4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；
5、无尚未还清的公积金贷款；
6、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等公积金中心认可的方式提供担保。
房屋套数要求：
公积金贷款仅支持，首套房屋贷款与二套房屋贷款。
如果家庭名下已经有一套面积≥144平米的房产，另购买第二套房屋不能使用公积金贷款。
如果首套房屋面积<144平米，购买第二套的房屋面积即使≥144平米也是可以使用公积金贷款的。
使用武汉公积金在武汉申请公积金贷款，只看家庭名下在武汉的房屋套数。
办理异地贷款的，缴存地与贷款地的房屋套数合并计算。
图 |购一手房公积金贷款政策
图 |购二手房公积金贷款政策
贷款次数限制：
公积金贷款一个家庭最多能办理两次，仅支持首套房屋贷款与二套房屋货款。
在有公积金贷款未结清状态下，无法继续申请公积金贷款。
使用武汉公积金在武汉申请公积金贷款，只看家庭名下使用武汉公积金账户申请公积金贷款的次数。
办理异地贷款的，缴存地与贷款地的公积金贷款使用次数合并计算。
公积金账户缴存要求：
1、公积金账户开户满180天
2、2、申请公积金货款前6个月连续正常缴存(不含补缴)，并且账户为正常状态。（例如:7月份申请公积金贷款,1月到6月需要正常连续缴存）
3、公积金账户余额大于或等于6倍的月缴存额。（例如:月缴存额为1000元,账户余额要≥6000）
房屋性质要求：
1、能够办理公积金贷款的房屋类型：
①经济适用房、商品房、集资合作建房
②建造、翻修、大修自住住房
③二手房
上述各类房屋,必须是开发建设或房屋产权等手续资料齐全，符合房地产管理部门办理房屋抵押登记条件。
注意:只有住宅性质的房屋能办理公积金贷款，商铺、车库、写字楼均不可以使用公积金贷款。
3、房屋的建成年限：
①二手房房屋建成年限达到30年，不允许办理公积金贷款
②二手房房屋建成年限达到20年，不允许办理商业贷款转公积金货款。
个人信用审核标准：
借款人及其配偶的个人征信报告上存在以下情况之一的，贷款申请将不予受理。
基本条件：
1、存在“呆账、资产处置、保证人代偿”和“强制执行记录”信息
2、贷款、贷记卡当前存在逾期金额
3、贷款(国家助学贷款除外)、贷记卡的最长逾期月数达到6期及以上，准贷记卡最长透支月数达到6期及以上的
4、贷款(国家助学贷款除外)、贷记卡、准贷记卡最近24个月还款记录显示，最长逾期(透支)达到4期及以上或累计逾期(透支)次数达到7次及以上的。
附加条件：
个人住房商业贷款转公积金货款的信用审核标准，在遵循以上信用审核标准的同时，还应符合该笔原商业贷款最近24个月还款记录最长逾期≤2期，且累计逾期次数在≤5次。
贷款利率
现行住房公积金贷款期限1－5年，年利率为2.75％，贷款期限6－30年，年利率为3.25％；购买第二套住房申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。
贷款期限内如遇国家调整利率，已发放的公积金贷款，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的元月1日。
武汉异地缴存公积金贷款
贷款条件：
1. 户籍地：主借款人必须是武汉户籍；
2. 缴存地：目前支持的异地缴存城市有南昌、长沙、合肥以及湖北省内各城市；
3. 套数认定：缴存地和贷款地的房屋套数和公积金贷款记录次数合并计算，同样仅支持首套房和二套房。
其他条件与武汉缴存武汉贷款的条件一致。
PART2：商转公如何办理
在武汉贷款买房，大部分人会选择先商贷，再转公积金。那么，问题来了，商贷如何转公积金贷款？笔者整理了一套详细流程，供购房者参考。
举一个具体案例：
1、2018年5月，建设银行纯商贷（150万）开始还款，还贷时间已有半年；
2、首套房；
3、公积金交了2年，夫妻双方均有公积金。
满足商转公条件，这意味着：2019年1月开始，可以商贷转公积金。
公积金贷款预约领号
一、商贷转公积金贷款额度
个人：公积金贷款70万封顶；
夫妻双方：以家庭为单位，公积金贷款也是70万封顶。
2018年5月1日起，武汉住房公积金首套房的贷款额度提高至70万元，二套房的贷款额度为50万元。
二、商贷转公积金贷款需要材料、具体步骤：
1、前往原商业贷款银行，预约贷款经理，银行会给一份资料清单；
①借款人及产权共有人（均含配偶）身份证及户口（或其他有效居留证件）；
②合法有效的《武汉市商品房买卖合同》、《房地产权证》和购房缴款凭据；
③原《借款合同》和《房地产抵押贷款合同》；
④原贷款还款凭据（由原贷款银行出具截至当月的还款明细表）；
⑤借款人及配偶收入证明；
⑥借款人及产权共有人婚姻状况证明（含单身证明）。
注：婚前买房共同还款需要公证，需携带双方身份证、户口本、结婚证、房产证复印件，等待时间约1周。
2、前往原商贷银行提交资料清单，银行会提供抵押机构地址，当场办理拿回执单交付银行即可。
3、等待公积金中心贷款审批通过的短信，然后放款。
4、前往银行结清差额，拿回合同。
5、前往抵押机构拿回房产证。
武汉商转公具体办理条件
家庭名下从未申请过公积金贷款，在武汉仅有一套商贷房屋，办理商转公需要符合以下条件：
1、个人公积金账户需满足以下条件：
①公积金账户开户时间距贷款申请时间满180天;
②公积金账户状态正常;
③公积金账户申请贷款前六个月连续正常汇缴，不能断缴或补缴;
④公积金账户余额大于6倍的月汇缴额(例：单位和个人每月汇缴额共计2000元，公积金账户余额就要大于6*2000=12000元)。
2、需原商贷银行同意将原商贷转为公积金贷款。
3、商业贷款已还款满6个月及以上。
4、已办理房产两证或不动产证。
若您同时满足以上这些基本条件，可以找原商贷银行申请办理商转公业务。
注意：只能将纯商贷转纯公积金贷款，不能转组合贷哦!
附：商贷转公积金贷款的条件
1、转公积金贷款的借款人和原商业贷款的借款人必须是同一人；就是说你不能靠商贷转公积金变相的过户给其他人来还款。
2、原商业贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录；这个时间不是固定的，看原商贷银行是怎么要求，比如：建行必须半年。
3、办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意。
4、已经获得《房地产权证》，并且办证3个月以上（三个月后政务中心才会把抵押资料还给银行）。
PART3：商业贷款
商业贷款又称个人住房贷款。购房人在买房的时候只需要缴纳符合规定的首付款（一般情况下，首套房首付三成，二套房首付五成），余款可以办理贷款，以每月还贷的形式分期向银行支付本金和利息。它比公积金贷款的门槛更低，放款时间更短，是目前主流房贷方式。
一、什么人能申请贷款
1、年龄在18—65岁的自然人（PS：以未成年子女名义买房不能贷款）；
2、有所购买住房相应的首付款；
3、有稳定工作，能够提供经工作单位盖章的收入证明及银行近半年的流水（月进账大于月供2倍）；
4、信用良好，符合商业贷款审核标准。
二、贷款年限
男性长贷款年限=65岁—实际年龄（且不超过30年）；
女性长贷款年限=60岁—实际年龄（且不超过30年）；
夫妻双方的贷款年限则取其中贷款时间较长的那一方的贷款年限（且不超过30年）。
叁所需材料
买房商业贷款流程
1、提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。具体需要准备哪些材料，前文已讲述，不过不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。
2、银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。
3、银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。
4、双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。
5、银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。
至此，也就是说只要你符合条件银行肯定会批的。
买房办理商业贷款需注意的问题
1、征信状况良好
征信情况不好会影响贷款的申请是毋庸置疑的。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。信用卡、房贷、车贷如果出现逾期记录，都会出现在你的个人征信中。购房者可登陆中国人民银行个人征信中心进行征信查询，但结果仅作为参考，办理贷款是以银行实际查询的结果为准。
2、提前准备资料
购房者办理商业贷款需要一系列的材料，主要包括：身份证、户口本、收入证明、近半年的流水证明。其中需要注意的是，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。而流水证明建议开收入较多的银行的流水，用来佐证收入证明。
3、注意贷款年限
各银行商业贷款最高贷款年限为30年，如果申贷人满足最长贷款年限的条件，可以任意选择贷款的年限，如选择贷款20年、10年等。贷款年限的不同直接影响月供金额。贷款总额一定的条件下，贷款年限越短，产生的利息越少，月供越多。贷款年限可以根据自身经济实力来选择，如高收入人群可缩短贷款时间，减少利息成本。而经济实力一般的购房者则可以选择较长的贷款年限，减轻月供压力。
4、了解还款方式
最常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。在选择还款方式时，购房者可根据自己对未来的收入预期，及资金处置计划来作出选择。
等额本息的优点是：每个月还款额固定，方便还款；缺点是：还款利息多，后期提前还款不划算。
等额本金的优点是：总支出较少，后期提前还款划算；缺点是：每个月还款额不固定，前期负担重。
另外值得注意的是，购房者要避免逾期还款。逾期还款不仅会产生信用污点，影响你之后的贷款，还会产生一定的利息。如果遇到还款日在节假日期间时，需要提前准备好房贷，将钱转入到还款账户中，避免因为假期期间的延时到账，发生逾期情况。
5、注意提前还款的时间点
提前还款是指贷款人在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷的行为。但需要购房者注意的是，提前还款有一定的条件。如不满足条件，银行会可能收取一部分违约金。但由于各城市、各银行的规定不同，贷款人需提前向银行做好咨询工作。
以上就是申贷网小编给大家介绍的武汉二手房商业贷款年限利率政策规定是怎样的？2019十堰二手房商业贷款转公积金贷款条件有哪些？武汉商业贷款能转公积金吗？组合贷款划算还是商转公划算？还款多年后再办商转公还有必要吗？2019武汉什么人可以申请公积金贷款转商业贷款？的一些内容。
