武汉贷款企业贷款可以用房产抵押贷款吗？房产抵押和中小企业贷款的关系是怎样的？中小企业找银行贷款，一般都会被要求提供房产抵押，那房产抵押和中小企业贷款之间到底是什么关系呢？今天和大家分析分析。（注：本文所指房产包括普通住宅、公寓、写字楼、商铺、工厂、土地等。）房产抵押和中小企业贷款之间是很强的正相关关系，但房产抵押既不是贷款成功的充分条件，也不是必要条件。
一、首先，中小企业贷款必须要满足最基本的银行准入要求，最主要的有两点：
1、企业注册成立时间，一般要求注册满一年以上。
2、企业自身、企业法人代表、大股东没有严重征信不良。
以上两点基本上是中小企业贷款的硬门槛，这两点任何一点不满足，银行都是不可能给予企业贷款的。
二、在满足上述两个基本条件的基础上，小金额房产抵押贷款基本上有90%以上的成功率。
对于小金额贷款（指的是1000万元人民币以下，也就是小企业普惠金融范畴），基本上有房产抵押就可以贷到款，成功率可以去到90%以上。当然，贷款的金额不超过抵押物评估净值的五到七折，也就是人们常说的足额抵押。（足额抵押一般是指普通住宅按评估净值七折，公寓及其他五折。）
这个很大程度上得益于去年国家大力推广的普惠金融政策，对于有足额抵押的贷款业务，各个银行不断降低门槛、放宽条件，让越来越多的中小企业可以通过房产抵押贷到款。
三、对于金额较大的贷款（贷款金额1000万以上），房产抵押和贷款成功的正相关关系快速下降，且贷款金额越大相关性越弱。
一旦突破普惠金额的政策，贷款金额越大，银行考察的维度就会大幅增加，对于借款企业自身的要求就会越来越高。
上个月有朋友问我，说在深圳有一套大约1个亿的别墅，名下有家管理咨询公司，想贷款5000-6000万，问我能不能操作。还碰到另外一个客户，在重庆有一块土地，市场价大约3000-4000万元，想以重庆公司（新成立）或者深圳公司（研发公司，没收入）名义来贷款，问我能不能操作。
像这两个案子，操作难度都非常大。很多企业老板会很奇怪：我有房子、土地抵押给银行，银行没啥风险，为啥不给我贷款呢？！这是一个很大的误区，企业老板往往由于习惯性的误判而导致整个融资和项目受阻。
为什么有足值的房产抵押，银行也不给贷款呢？银行贷款除了看抵押物，还会考察哪些方面呢？
1、贷款用途
贷款用途既是银行监管合规性的要求，也是评估一笔贷款风险的重要指标。对于一家管理咨询公司，虽然老板有1个亿的别墅抵押，但没法说明五六千万贷款对于一家管理咨询公司来说，这钱用来做什么？
2、还款来源，或者说企业现金流
银行贷款到期，如果企业不能按期还本付息，从银行角度来说就是逾期，这对于银行经办人员和经办支行的绩效考核是有很大影响的。
虽然说有房产抵押，银行可能最终并不会有实际损失，但银行处置不良贷款的周期往往长达两三年，也就意味着经办支行要背两三年的不良贷款，这是谁都不愿意看到的情形。
因此，银行对于大额的企业贷款，会很注重考察贷款企业的现金流，以此评估贷款到期，企业是否有足够的资金用于偿还到期贷款本息。
如果这两个问题，能够说的比较清楚，那么有抵押的大额贷款，成功率还是比较高的。
四、最后，我们再来看看，对于没有抵押的中小企业，能不能贷到款呢？
答案前面就已经说了：房产抵押和中小企业贷款之间是很强的正相关关系，但房产抵押既不是贷款成功的充分条件，也不是必要条件。那就意味着，没有抵押担保，中小企业也是可以从银行获取贷款的。当然，这肯定是不太容易的，需要满足一定的条件才有可能从银行获得无抵押贷款。
