2023-05-04 14:03:52 617人看过
我们每个人在生活中都会遇到需要资金周转的情况,比如购房、购车、企业周转、教育深造、子女就学等情况,都需要用钱。缺钱就去贷款?没错贷款有很多种!But你知道哪种额度高?哪种利息低?哪种审批快?接下来就让我们具体介绍一下。
信用贷款VS抵押贷款
信用贷款
是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。是中国银行长期以来的主要放款方式。但是由于风险大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察
金融含义:指依据借款人信誉发放贷款不需担保
抵押贷款
又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存,不易损耗,容易变卖的物品,如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后,如果借款方不按期偿还贷款,银行有权将抵押品拍卖,用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款,由借款人继续清偿
贷款额度
信用贷款额度是贷款机构根据借款人的还款能力、信用情况等因素综合确定的,一般在个人月收入十倍以上抵押贷款有借款人的抵押物作担保,大大降低了借贷平台的放贷风险,一般会高于信用贷款的额度,可以有效解决借款人的大额资金需求
贷款利率
发放信用贷款时,借贷平台需要承担较高的风险,所以贷款利率也较高抵押贷款就不一样了,因为有抵押物作担保,如果借款人无法按时足额还款,借贷机构就有权合法处理抵押物。所以可以给予较低的贷款利率
放款速度
办理信用贷款不需要走评估、抵押登记等程序,只要借款人满足贷款要求,就可以快速获得贷款
抵押贷款程序较为繁琐,需要提供的资料和办理的手续比较多,比如:汽车抵押贷款,银行会预估车辆价值,办理委托和借款公证等,整个流程下来所需时间较长。所以,放款速度相对较慢
还款周期
信用贷款的还款周期普遍在基本上最长可分36个月期,常见于个人消费贷款
通过抵押贷款获取的额度普遍都比较高,为了减轻借款人的还款压力,周期也会延长。比如:申请房贷,一般最高可分30年还清,不过,值得提醒的是,还款周期选的越长,总利息会更高哦
审批严格程度
信用贷款主要是根据个人信誉度和经济能力进行综合评估,不需要抵押物作担保,所以,贷款机构为了控制信贷风险,相对抵押贷款来说审核会更加严格
信用贷款
优点:
(1)门槛低,信用贷款无需抵押,无需担保,准入门槛比较低
(2)放款速度快,信用贷款一般2-3工作日就可以放款
(3)办理手续简便,无抵押贷款一般只需要提供个人基本资料,银行流水,个人征信报告就可以申请,材料很简单
缺点:
(1)额度小,无抵押贷款一般的额度都在30万以内,额度比较小
(2)期限较短,一般都是在48月以内,对于想通过延长贷款期限分担压力的不合适
(3)利息高,无抵押贷款因为是无抵押,风险比较大,所以利息相对比较高
(4)资金利用率较小,无抵押贷款大多数都是每月等额本息还款,每个月要还本金加利息,所以资金利用率比较低
抵押贷款
优点:
(1)利息低,最低可以按基准利率操作
(2)年限长,最长可以做到30年的期限
(3)额度高,如果借款人条件得到银行得到要求,而且抵押物价值足够,贷几百万上千万甚至更高都可以
(4)资金利用率高,抵押贷款的还款方式一般都是先息后本,到期一次性还本金,所以资金利用率比较高
(5)要求较低,想对干信用贷款来说,抵押贷款对借款人的的资质要求要低不少
缺点:
(1)必须有抵押物,抵押贷款的前提是必须能提供有价值的抵押物
(2)办理手续比较复杂,抵押贷款要经过评估、办理抵押手续、公证,如果已婚还必须夫妻双方签字等等
(3)贷款慢,由于抵押贷款要走的程序比较多,而且抵押过程需要等待较长时间
(4)抵押物存在被没收的风险,如果贷款到期之后借款人不能偿还贷款,抵押物可能会被贷款机构处置
看到上面的对比,相信大家对两种贷款方式的优缺点有了一定了解
来源:企融方案